Assurance vie calcul 2026 — comparatif & conseil

Une assurance vie protège vos proches (capital décès) ou votre projet (amortissement indirect d'hypothèque, prévoyance liée). Assurance vie calcul en Suisse : avant de signer un contrat de longue durée, il faut distinguer pure protection et produits mixtes épargne + risque.

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Assurance décès risque pur : la protection efficace

Commençons par les bases : elles conditionnent tout le reste. Le contrat risque pur verse un capital défini si l'assuré décède pendant la durée du contrat — sans composante d'épargne. C'est la façon la plus économique de protéger conjoint, enfants ou associé, ou de couvrir une hypothèque. Le capital peut être constant ou dégressif (adapté à une dette qui diminue). La prime dépend de l'âge, de l'état de santé (questionnaire) et du statut fumeur/non-fumeur. La clause bénéficiaire mérite une attention particulière, surtout pour les couples non mariés.

Assurances mixtes 3a/3b : lire avant de signer

En pratique, procédez dans cet ordre. Les polices mixtes lient épargne et couverture sur dix à trente ans. Avantages possibles : discipline d'épargne, garanties, cadre fiscal 3a ou 3b selon le contrat. Inconvénients réels : frais peu lisibles, valeur de rachat faible les premières années, pénalités en cas d'arrêt anticipé. Avant de signer, exigez la projection avec et sans excédents, comparez avec la combinaison « décès risque pur + épargne 3a bancaire », et assurez-vous de pouvoir tenir la prime sur toute la durée.

Comment le calcul est-il fait ?

Le montant dépend de votre région de prime (définie par l’OFSP), de votre âge, de la franchise choisie, du modèle d’assurance et de l’inclusion ou non du risque accident. Deux personnes du même âge dans la même commune peuvent donc payer des primes très différentes : c’est la combinaison de ces paramètres qui fait le prix.

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Comment avancer avec Polia

Polia part de vos informations réelles (situation, couvertures actuelles, besoins) et les confronte aux offres du marché — pour la LAMal, uniquement les primes officielles publiées par l'OFSP, jamais des chiffres estimés. Vous recevez un comparatif PDF personnalisé sous 24 h ouvrées, puis, si vous le souhaitez, notre courtier partenaire indépendant enregistré FINMA vous conseille et gère les démarches (résiliations, souscriptions). La décision reste toujours la vôtre, sans pression commerciale.

Questions fréquentes

Qui a besoin d'une assurance décès ?

Toute personne dont le revenu fait vivre d'autres : famille avec enfants, couple avec hypothèque, indépendant avec associé. Sans personne à charge ni dette, la priorité va plutôt à l'épargne et à l'invalidité.

Quelle différence entre 3a et 3b pour une assurance vie ?

Le 3a (lié) offre la déduction fiscale mais impose les règles de retrait de la prévoyance. Le 3b (libre) est flexible, avec des avantages fiscaux limités selon les cantons. Le choix dépend de votre fiscalité et de vos objectifs.

Puis-je résilier une assurance mixte en cours ?

Oui, mais la valeur de rachat des premières années est souvent inférieure aux primes versées. Avant de résilier, examinez la mise en réduction (arrêt des primes en conservant une couverture réduite) et demandez un décompte écrit.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire ?

Pour un capital décès significatif, oui. Répondez avec exactitude : une réticence peut permettre à l'assureur de refuser la prestation. Certaines couvertures collectives ou de faible montant y échappent.

Assurance vie calcul : comparer et bien choisir (2026)