RC exploitation suisse : comparer et bien choisir (2026)
Assurer une PME suisse, c'est empiler des couvertures obligatoires (LAA, LPP dès le seuil de salaire) et des protections à choisir : RC entreprise, perte de gain maladie, cyber, protection juridique. RC exploitation suisse en Suisse : voici comment structurer le tout sans payer le superflu.
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Les obligations : LAA, LPP, perte de gain
Voici l'essentiel à connaître avant de comparer. Tout employeur assure ses salariés contre les accidents professionnels (LAA) — et non professionnels dès huit heures hebdomadaires. L'affiliation LPP est obligatoire dès le seuil de salaire légal. L'assurance perte de gain maladie (APGM) n'est pas toujours légalement imposée mais largement standard : elle finance le salaire en cas de maladie prolongée d'un collaborateur, souvent exigée par les conventions collectives. Les indépendants, eux, doivent organiser volontairement leur propre couverture accidents et perte de gain — un angle mort fréquent.
Les protections à dimensionner : RC, choses, cyber
Passons à la pratique. La RC entreprise couvre les dommages causés à des tiers par l'activité, les produits ou les locaux — sommes de garantie à dimensionner selon le risque métier. L'assurance choses (inventaire, machines, marchandises) et la perte d'exploitation qui l'accompagne protègent l'outil de travail. La cyberassurance devient pertinente dès que l'entreprise dépend de ses données ou encaisse en ligne. Passez le portefeuille en revue chaque année : activités nouvelles, effectifs et chiffre d'affaires font évoluer les besoins et les primes.
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Questions fréquentes
Quelles assurances sont obligatoires pour une PME ?
L'assurance accidents LAA pour tout salarié, la LPP dès le seuil de salaire légal, et selon la branche des couvertures spécifiques (véhicules d'entreprise, garanties professionnelles). La RC entreprise n'est généralement pas légalement obligatoire mais pratiquement indispensable.
L'indépendant est-il automatiquement assuré ?
Non : l'indépendant n'est couvert ni par la LAA ni par une APGM d'office. Accidents, perte de gain maladie et prévoyance doivent être organisés volontairement — c'est l'une des premières démarches à la création.
Qu'apporte une assurance perte d'exploitation ?
Après un sinistre matériel (incendie, dégât d'eau), elle compense la marge brute perdue et les frais fixes pendant l'interruption. Pour beaucoup de PME, c'est elle qui fait la différence entre redémarrage et fermeture.
La cyberassurance est-elle utile pour une petite structure ?
Dès que vous dépendez de données clients, d'un site marchand ou de systèmes numériques, oui : elle couvre gestion d'incident, restauration, pertes et responsabilité. Les assureurs exigent en retour des mesures de sécurité minimales.
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