RC pro insuffisante + 3a non max + LCA pas optimisée. Plan : RC pro étendue, 3a indépendant max (CHF 9'500 d'impôt), LCA hospi mi-privée. -CHF 5'400/an d'économie totale.

Famille Müller, 45 ans

Couple + 2 enfants

ÉconomieCHF 3 200/an

ZurichCHF 180'000

LAMal famille pas optimisée + LCA hospi privée surestimée + 3a couple. Plan : modèle médecin de famille, LCA mi-privée, 3a × 2. -CHF 3'200/an.

Lucas, 28 ans

Frontalier Annemasse

ÉconomieCHF 1 200/an

AnnemasseCHF 75'000

Frontalier avec CMU sous-estimée. Plan : conserver CMU + mutuelle suisse pour soins en Suisse. -CHF 1'200/an + simplification.

Pierre, 60 ans

Pré-retraité

ÉconomieCHF 4 800/an

SionCHF 130'000

LCA hospi privée trop chère + LPP rachat possible + 3a multi-comptes. Plan : LCA mi-privée, rachat LPP CHF 50'000 (déductible), 3a × 4. -CHF 4'800/an + CHF 12'000 d'impôt.

Anna, 33 ans

Maman 1er enfant

ÉconomieCHF 950/an

VeveyCHF 80'000

LCA prénatale oubliée + assurance bébé absente + 3a stoppée pendant grossesse. Plan : LCA prénatale d'urgence, affiliation bébé, reprise 3a. -CHF 950/an.

Daniel, 50 ans

Cadre supérieur

ÉconomieCHF 6 200/an

BâleCHF 220'000

Hypothèque renégociable + 3a multi-comptes + LCA optimisable. Plan : nouvelle hypothèque SARON 0,75% marge (-CHF 3'200), 3a × 5 (-CHF 2'400 impôts), LCA -CHF 600. Total -CHF 6'200/an.

Jeune, 27 ans

Premier emploi

ÉconomieCHF 1 100/an

LuganoCHF 65'000

LAMal franchise trop basse + 3a inexistante + RC ménage absente. Plan : franchise CHF 2'500, 3a CHF 7'258 (-CHF 1'500 impôts), RC ménage. -CHF 1'100/an + premier 3a.

Famille O., 42 ans

Frontaliers Bâle DE

LörrachCHF 145'000

Famille en GKV sous-estimée. Comparatif : GKV reste plus avantageux pour la famille (couverture conjoint + 2 enfants gratuite). Confirmation stratégique avec audit chiffré 5 ans.

Élise, 55 ans

Retraitée jeune

ÉconomieCHF 1 450/an

FribourgCHF 60'000 (rente)

LAMal subsides cantonaux non demandés + LCA dentaire surdimensionnée + LCA hospi à revoir. Plan : RIP cantonal -CHF 200/mois, LCA dentaire ajustée, hospi mi-privée. -CHF 1'450/an.

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