Le temps est votre meilleur allié
Commencer son 3a jeune offre un avantage décisif : le temps. Sur plusieurs décennies, les versements et leurs rendements réinvestis se cumulent (effet des intérêts composés), si bien qu'un montant modeste versé tôt peut peser bien plus lourd à la retraite qu'un montant plus élevé versé tardivement. Chaque année gagnée compte.
Combien verser quand on débute
Pas besoin de verser le maximum dès le départ. L'important est de commencer, même avec de petits montants réguliers, puis d'augmenter à mesure que votre revenu progresse. L'idéal reste de viser le plafond annuel (CHF 7'258 pour un salarié en 2026) quand c'est possible, car c'est lui qui maximise la déduction fiscale — mais la régularité prime sur le montant au début.
Quelle stratégie pour un jeune actif
Avec un horizon de placement long (30 à 40 ans avant la retraite), un jeune peut généralement se permettre une part actions élevée dans son 3a, le temps lissant la volatilité des marchés. Un 3a bancaire en fonds à faibles frais est souvent le plus adapté. Surveillez surtout les frais : sur des décennies, un écart de frais a un impact considérable sur le capital final.